Assicurazione affitto non pagato in Spagna: cosa copre e se conviene
La morosità è la paura numero uno di ogni proprietario. In Spagna l'assicurazione contro l'affitto non pagato (seguro de impago de alquiler) trasferisce il rischio a una compagnia: se l'inquilino smette di pagare, l'assicuratore anticipa i canoni e gestisce la causa.
Cosa copre di solito
- Canoni non pagati: da 6 a 18 mensilità secondo la polizza.
- Tutela legale: avvocato e procuratore per lo sfratto, fino a un massimale (3.000–5.000 €).
- Atti vandalici dell'inquilino, con sottolimiti.
- Alcune polizze aggiungono utenze non pagate e pulizia finale.
Quanto costa
Tra il 3% e il 5% del canone annuo. Per un affitto di 900 €/mese (10.800 €/anno), circa 320–540 € l'anno. Il premio è deducibile dai redditi da locazione spagnoli (vedi come si tassano gli affitti in Spagna).
Lo studio di solvibilità dell'inquilino
La compagnia fa uno scoring dell'inquilino prima di emettere la polizza: canone sotto il 35–40% del reddito netto, contratto di lavoro stabile (o redditi dimostrati per gli autonomi) e nessuna iscrizione nei registri dei cattivi pagatori. Quel filtro vale quasi quanto la copertura: scarta i profili più rischiosi.
Assicurazione, fideiussione bancaria o deposito extra?
- Fideiussione bancaria (aval): garanzia forte ma costosa e scomoda; molti inquilini rifiutano.
- Mensilità extra di deposito: per l'abitazione principale la legge limita le garanzie aggiuntive a due mensilità.
- Assicurazione morosità: copre mesi di canone e tutto il processo, a prescindere dal deposito.
Quando conviene
Se l'affitto pesa sul tuo reddito, o non puoi assorbire 12 mesi senza incassare durante uno sfratto, la polizza si ripaga da sola. Guarda i tempi reali di uno sfratto in Spagna, e se hai già un moroso, ecco cosa fare con un inquilino che non paga.
Guida informativa; le coperture esatte dipendono da ogni polizza.
Domande frequenti
- L'assicurazione contro la morosità è deducibile in Spagna?
- Sì. È una spesa legata alla locazione e si deduce dai redditi da locazione, come l'assicurazione casa o l'IBI.
- Chi paga l'assicurazione, proprietario o inquilino?
- Il proprietario la sottoscrive, ne beneficia e la paga. Addebitarla direttamente all'inquilino di abitazione principale è giuridicamente discutibile; di norma la assorbe il locatore.
- Quando paga l'assicuratore il primo canone non pagato?
- La maggior parte delle polizze applica una franchigia di una mensilità e paga dal secondo mancato pagamento, previa denuncia. Controlla quella clausola prima di firmare.
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